Calculadora de interés simple

El interés simple se calcula siempre sobre el capital inicial: interés = capital × tasa × tiempo, con la tasa y el tiempo expresados en la misma unidad. La calculadora se encarga de esa conversión: si la tasa es mensual la multiplica por 12 para anualizarla, y si el tiempo está en meses lo divide entre 12 o, en días, entre 365. Un ejemplo: $2.000 al 9 % anual durante 18 meses. El tiempo equivale a 1,5 años, así que el interés es 2.000 × 0,09 × 1,5 = $270 y el monto final, $2.270.

El error más habitual está en las unidades. Una tasa del 1,5 % mensual no es una tasa “pequeña”: equivale al 18 % anual, y con los mismos $2.000 a 18 meses genera $540 de interés, el doble que el 9 % anual. Si te ofrecen una tasa mensual, indícalo en el selector; si la introduces como anual el resultado quedará doce veces por debajo del real. Con el tiempo en días ocurre algo más sutil: la herramienta usa un año de 365 días, pero parte de la banca y muchos contratos aplican el llamado año comercial de 360. Para 90 días al 9 % sobre $2.000, la diferencia es de $45 frente a $44,38, poco en cifras pequeñas y relevante en montos grandes.

El interés simple es el correcto para pagarés a corto plazo, préstamos entre particulares con ese pacto expreso, intereses de mora sobre una factura vencida o depósitos que pagan el rendimiento al vencimiento sin reinvertirlo. Pero la mayoría de productos financieros reales usan interés compuesto: cuentas de ahorro que capitalizan mensualmente, tarjetas de crédito, préstamos con cuotas. En el ejemplo anterior, capitalizando anualmente el interés sería de $275,99 en lugar de $270; a 18 meses la diferencia es modesta, pero crece con el plazo y la frecuencia de capitalización. Si el producto capitaliza, este resultado será una subestimación.

Los límites legales también cambian según el país. En Ecuador, las tasas máximas por segmento las fija la Junta de Política y Regulación Financiera y las publica el Banco Central; incluso entre particulares no puede pactarse un interés superior a la tasa máxima convencional, y cobrar por encima constituye usura, tipificada como delito. Otros países tienen sus propios topes y su propia definición de interés legal y de mora. Esta calculadora te da la aritmética; que la tasa sea legal, o que el contrato la exprese de forma clara, es algo que debes verificar aparte.

Si vas a prestar dinero a un familiar o amigo, el generador de contrato de préstamo entre particulares te ayuda a dejar por escrito capital, tasa y plazo; y si el producto capitaliza intereses, la calculadora de interés compuesto te dará el monto correcto.